我们刚生了孩子——父母双方都需要人寿保险吗？
需要，这也包括没有工资收入的那一方。孩子出生是真正该重新审视保障的时刻之一，因为一旦考虑不周，代价会变得非常具体。
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大多数新手父母会以为只有收入更高的一方需要保障。这种假设通常是错的，值得说清楚为什么。
为什么没有收入的一方也需要保障
如果全职在家或收入较低的一方不幸去世，另一方很可能需要为托儿、家务管理以及原本由这一方无偿承担的一切事务付费。这是一笔实实在在的开支，即便从未以工资的形式体现出来。
把这部分缺口计入保单是很直接的事，而且为没有收入的配偶投保，相对于它所替代的价值来说，通常并不贵。
孩子出生后到底改变了什么
有孩子之前，人寿保险主要是关于债务和伴侣。有了孩子之后，则是要替代多年的收入，并照顾一个暂时无法自立的人。需要考虑的金额会变大，而不只是变得更紧迫。
爱达荷州的家庭通常可以趁年轻健康时锁定费率，而这也是同等保额下保单成本最低的时候。
多少保额才算合理
一个可行的起点：希望替代的收入年数，加上房贷或其他债务，加上未来教育费用的粗略估算，再减去您已有的工作或个人保单保障。
不需要精确到分毫，只需要比“从没人算过的数字”更接近现实即可。
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没有可留空。
不含工作保障，没有可留空。
家人每年需要替代的金额。
常见问题
- 即使只有一方工作，父母双方都需要人寿保险吗？
- 需要。没有工作的一方所承担的无偿劳动——托儿、家务管理——具有实实在在的替代成本，而为没有收入的配偶投保通常并不贵。
- 应该在生孩子前还是后买人寿保险？
- 两个时间点都可以，但孩子出生后，需求会变得具体，也更容易算清楚该买多少。同时费率通常在年轻健康时最低，所以提前购买也不是坏选择。
- 新手父母应该买多少人寿保险？
- 一个简单的起点是：希望替代的收入年数，加上债务，加上教育费用的粗略估算，再减去已有的保障。这是您自己就能核算、再拿去和代理人讨论的数字。
- 新手父母应该分别投保还是买一份联合保单？
- 通常分别投保的个人保单更灵活，因为每一方的保额都可以根据其实际角色单独设定，而不是简单地对半分。
- 生完孩子后，通过工作获得的人寿保险够吗？
- 通常不够。年薪1-2倍的团体保单很少能随新增的家庭成员而扩展，因为它从一开始就不是按您家庭的实际情况设计的。
本页面的保障缺口核算为免费、非约束性的粗略估算，仅供参考，并非正式的人寿保险需求分析或报价。